Kulutusluottovertailu:
Löydä edullisin kulutusluotto netistä

Jos olet päättänyt ottaa kulutusluoton, on järkevää vertailla vaihtoehtoja useammalta eri luotonantajalta.

Kulutusluottovertailu etsii Suomen edullisimmat kulutusluotot. Hausta näet koron ja kuukausierän.

Useimpien kulutusluottojen korko määräytyy oman luottokelpoisuutesi mukaan.

Aloita tästä! Tulokset näet alla.

Lainasumma: 1000

Laina-aika: 2 vuotta

Arvioi luottokelpoisuutesi:

Aku Ankka  (Hmm?)Valitse Roope-setä, jos uskot lainanantajan arvioivan luottokelpoisuutesi hyväksi (vakaat tulot, hyvä maksuhistoria, varma työpaikka, omistusasunto (tai rahasäiliö) jne.) Siirrä valitsin lähemmäksi Aku Ankkaa, jos luottokelpoisuutesi ei juuri nyt näytä parhaalta mahdolliselta.

Arvioitu lainanhoitokykysi voi vaikuttaa sinulle tarjottavaan lainakorkoon. Valitsimen avulla voit ennustaa itse tätä vaikutusta ja löytää parhaan tarjouksen. Emme paljasta arviotasi lainanantajille! 🙂
Roope-setä

Kulutusluotto: Opas luottoa harkitsevalle

Kulutusluotoilla on monta muotoa ja monta tarjoajaa. Puhtaiden rahalainojen ohella luottoja on tarjolla erilaisten hankintojen rahoittamiseen.

Kulutusluotto on laina tai maksunlykkäys, joka on yleensä tarkoitettu kertaluontoisen hankinnan rahoittamiseen. Kulutusluottoja myöntävät pankit ja muut rahoitusyritykset.

Luottojen ehdoissa, maksujärjestelyissä, koroissa ja muissa kuluissa on huomattavia eroja, ja kaikkiin ehtoihin kannattaakin aina tutustua huolella.

Koska kulutusluottoja on tarjolla enemmän kuin koskaan ennen, valinnan tekeminen voi olla vaikeaa. Vaihtoehtoja kannattaa tutkia, ja siinä auttaa sivustomme kulutusluottovertailu. Ennen kuin sitoudut lainaan, on hyvä miettiä, tarvitsetko sitä todella ja minkälainen laina sopii henkilökohtaiseen taloustilanteeseesi.

Mistä kulutusluotossa on kyse?

Kulutusluotto on kuluttajalle tarjottava laina, johon ei tarvita vakuutta. Kulutusluottoa voi anoa kertaluottona suoraan pankista tai muulta luottoja myöntävältä taholta. Tässä tapauksessa saat luoton kertasummana tilillesi, käytät rahat oman harkintasi mukaan ja lyhennät sitten velkaa kuukausittain.

Useimmat lainanantajat pitävät yksityisasiana sitä, mihin kulutusluotto on tarkoitus käyttää. Syytä ei siis edes kysytä.

Tyypillisiä käyttötarkoituksia ovat kodin hankinnat ja remontit, pienlainojen uudelleenjärjestely, lomamatkat tai muut tarkoitukset, usein tietysti myös kulutushyödykkeiden hankinta.

Jos ostat esimerkiksi kodinkoneliikkeestä jotakin osamaksulla, otat tililuottomuotoisen kulutusluoton. Kodinkoneliike siis saa rahansa heti suoraan rahoitusyhtiöstä, ja sinä puolestasi lyhennät velkaasi maksamalla kuukausieriä rahoitusyhtiölle.

Korkotaso on tavallisesti korkea

Koska kulutusluotto myönnetään ilman vakuuksia, sen korkotaso on yleensä huomattavasti korkeampi kuin vaikkapa asuntolainan tai autolainan. Kulutusluottojen vuosikorot vaihtelevat tyypillisesti 5–20 %:n välillä, mutta sitäkin suurempi korko on mahdollinen.

Lainanottajan kyky antaa lainalle vakuus on yksi merkittävimmistä lainakoron suuruuteen vaikuttavista tekijöistä. Muutamien tuhansien eurojen suuruisia luottoja voi vielä saada ilman vakuuksia, mutta sitä suurempiin summiin niitä saatetaan jo vaatia.

Vakuudellinen luotto tulee halvemmaksi kuin vakuudeton, koska ongelmatilanteessa lainanantajalla on mahdollisuus saada vakuus itselleen, mikä pienentää riskiä.

Lainaa antava taho tarkastaa aina hakijan luottotiedot ja taloudellisen tilanteen voidakseen arvioida, pystyykö tämä suoriutumaan lainan hoidosta. Lainanantaja haluaa luonnollisesti rahansa takaisin, joten se antaa lainaa vain sellaisille hakijoille, joiden uskoo selviytyvän takaisinmaksusta. Lainatarjouksen korko riippuu yleensä siitä, kuinka suureksi lainanantaja on arvioinut riskin.

Vertaa lainoja

Sivujemme lainalaskuri auttaa hahmottamaan, minkä suuruinen kuukausittainen maksuerä on. Laskurin löydät tämän sivun ylälaidasta.

Säännölliset tulot

Vähimmäisvaatimuksena suurien summien myöntämiselle on yleensä säännölliset tulot. Kriteerit vaihtelevat suuresti, mutta hakijalta voidaan edellyttää esimerkiksi vähintään 1 200 euron vakituisia työ- tai eläketuloja kolmen kuukauden ajalta, yli 25 vuoden ikää ja vakituista osoitetta Suomessa.

Ensimmäinen kulutusluottohakemus seuraa usein elämäntilanteen muutosta, kuten parisuhteen päättymistä, työttömäksi jäämistä tai muuta taloustilannetta yllättäen tiukentavaa syytä.

Työttömänä lainaa on kuitenkin vaikea saada. Vanhan sanonnan mukaan lainaa saa helpoimmin silloin, kun sitä ei tarvitse.

Selvitettävää ennen lainahakemusta

Lainalla on luonnollisesti pitkäaikainen vaikutus omaan tai perheen talouteen. Jos harkitset lainan ottamista, laske huolellisesti, paljonko pystyt lyhentämään sitä kuukaudessa. Arvioi tulosi ja menosi tarkasti, äläkä yliarvioi lainanhoitokykyäsi niin, että joudut myöhemmin velkaantumaan lisää.

Sivujemme kulutusluottovertailu auttaa hahmottamaan, minkä suuruinen kuukausittainen lyhennys on. Se riippuu lainasumman ja laina-ajan pituudesta. Lainan korkoon vaikuttaa yleensä lainasumma (suuremmilla summilla korkoprosentti on matalampi), mutta myös henkilökohtainen tilanteesi, joka arvioidaan hakemuksessa antamiesi tietojen ja luottotarkastuksen perusteella.

Jos päätät hakea kulutusluottoa, harkitse lainahakemuksen lähettämistä useammalle rahoituslaitokselle. Pelkkä lainan hakeminen ei maksa mitään, eikä se ole vielä sitovaa. Vertailemalla useammalta taholta saamiasi tarjouksia voit valita tilanteeseesi parhaiten sopivan, edullisimman kulutusluoton.

Parhaimmillaan kulutusluotot tarjoavat kotitalouksille joustavan mahdollisuuden jakaa suuresta tai muuten yllättävästä hankinnasta aiheutuvat kustannukset pidemmälle ajalle. Hankaluutena kulutusluottoa valittaessa on luottomarkkinoiden laajuus ja eri luotontarjoajien hyvinkin laajasti vaihtelevat toimintamuodot.

Luoton todellinen vuosikorko antaa usein hyvän käsityksen kulutusluoton kokonaiskustannuksista. Monissa pienissä ja lyhytaikaisissa lainoissa mahdolliset käsittely- ja muut lisäkustannukset saattavat muodostaa nopeastikin huomattavan summan, mikä on hyvä ottaa huomioon luoton ottamista harkittaessa.

Vertaile kulutusluottoja laskurilla ja löydä edullisin korko

Kulutusluottojen vertailu on maksutonta eikä sido mihinkään. Varmistaaksesi edullisimman mahdollisen koron on hyvä varata hetki aikaa useamman hakemuksen tekemiseen. Suosittelemme, että jätät lainahakemuksen yllä olevan kulutusluottovertailun kolmelle parhaalle luotonantajalle.

Lainan korko ja ehdot pohjautuvat taloudelliseen tilanteeseesi. Kulutusluotto, joka on jollekulle toiselle paras, ei välttämättä ole sinulle edullisin valinta – ei ole olemassa yhtä ja ainoaa kaikille sopivinta vaihtoehtoa.

Joidenkin pankkien osalta voit parantaa mahdollisuuksiasi kulutusluoton saamiseen hakemalla luottoa yhdessä toisen henkilön kanssa, mutta se ei ole välttämätöntä.

Useimmilta lainanantajilta saat vastauksen hakemukseen lähes välittömästi. Luottotietosi tarkastetaan hakemuksen yhteydessä automaattisesti. Jos allekirjoitat hakemuksen sähköisesti pankkitunnuksilla, saatat saada rahat tilille jo samana päivänä.

Jos lainanantaja tarvitsee lisätietoja hakemuksesi käsittelyyn, sinua voidaan pyytää lähettämään liitteitä erikseen. Tämä pidentää hakemuksen käsittelyaikaa.

Joka neljännellä suomalaisella on jotakin kulutusluottoa.

– Finanssialan keskusliitto

Ketkä ottavat kulutusluottoja?

Kulutusluottojen lukumäärä on Suomessa kasvanut jatkuvasti, mutta nykyisin maltillisemmin kuin 2000-luvun alkupuolella.

Finanssialan keskusliiton mukaan joka neljännellä suomalaisella oli jotakin kulutusluottoa keväällä 2019. Kulutusluottoa ottaneista 14 prosentilla on kaksi tai useampia luottoja. Kulutusluotto on viime vuosina ollut jo yhtä yleinen kuin asuntolaina, jos myös luottokorttiluotot otetaan huomioon.

Tavallisin kulutusluoton ottaja on 35–54-vuotias mies tai nainen. Vähiten kulutusluottoja on alle 25-vuotiailla ja yli 65-vuotiailla. Aiemmin määrissä on näkynyt piikki noin 30-vuotiaiden miesten ja yli 60-vuotiaiden naisten kohdalla.

Kulutusluottojen ottajissa on taustoiltaan ja tuloiltaan hyvin monenlaista väkeä. Ei ole ollenkaan tavatonta, että hyvätuloinenkin henkilö tai perhe turvautuu kulutusluottoihin. Toisaalta juuri hyvätuloiset saattavat arvioida maksukykynsä väärin, eivätkä näe kulutusluottojen ottamiseen liittyviä pitkäaikaisriskejä.

Joskus kulutusluottoa haetaan yksinkertaisesti sen vuoksi, että kulutustahti on kovempaa kuin tulot sillä hetkellä antaisivat myöten. Eletään niin sanotusti yli varojen.

Tyypillisin kulutusluoton muoto on rahalaina pankista, jollainen on 18 prosentilla suomalaisista. Osamaksuluottoa on seitsemällä prosentilla.